מומחיות משפטית וכלכלית מול המערכת הבנקאית והפיננסית

מינוי קצין ציות איננו פעולה טכנית, והוא הרבה יותר מחובה רגולטורית. מדובר בבחירה קריטית שתשפיע על היכולת של הארגון לפעול כחוק, לעבור ביקורות, להימנע מסנקציות – ובעיקר להגן על הדירקטוריון ונושאי המשרה מפני אחריות אישית.

לצערנו, לא מעט גופים ממנים קצין ציות כ"חותמת גומי" – רק כדי לעמוד בדרישות פורמליות – ומגלים מאוחר מדי שהמינוי חסר כל השפעה מעשית. רגולטורים, לעומת זאת, בודקים לא רק אם מונה קצין ציות, אלא מי הוא, מהי הכשרתו, האם פעל באופן עצמאי, והאם המלצותיו יושמו בפועל.

בעלי תפקידים המחפשים פתרון ראוי, שיגן עליהם גם משפטית וגם מוסרית, צריכים לדעת מהם הקריטריונים לבחירה נכונה של קצין ציות, ומהם הסימנים לשירות מקצועי באמת.

מה לבדוק כשבוחרים קצין ציות?

• רקע מקצועי מתאים: עדיפות לעו"ד בעל הכשרה פיננסית וניסיון בתחומים מוסדרים (בנקאות, שוק ההון, ביטוח).

• ניסיון בפועל מול רגולטורים: קצין ציות שאינו מכיר את שפת הרשות, את הליכי הביקורת ואת דרך החשיבה של הפיקוח – יתקשה להגן על הארגון בעת הצורך.

• יכולת כתיבה וניסוח נהלים: עליו לדעת לתרגם רגולציה למסמכים ברורים, מדויקים וישימים.

• עצמאות תפקודית: קצין ציות שאינו עצמאי – הוא קישוט. עליו לדווח ישירות לדירקטוריון או לוועדת ביקורת, ולא להיות כפוף למנהלים התפעוליים.

• שירות מותאם: האם הוא מציע שירות במשרה מלאה? חלקית? מיקור חוץ? האם זמינותו מתאימה לארגון?

• היכרות עם תחום הפעילות: לכל ענף – ביטוח, פינטק, אשראי חוץ־בנקאי, השקעות – יש אתגרים שונים. קצין ציות צריך להבין את התחום הספציפי.

עצמאות, מיקור חוץ ומה שביניהם

מעסיקים רבים תוהים אם ניתן למנות קצין ציות חיצוני. התשובה: כן – ואף רגולטורים רבים מאפשרים זאת, בתנאי שמתקיימים שלושה תנאים מצטברים: עצמאות מלאה, ניגוד עניינים אפס, וגישה ישירה להנהלה ולדירקטוריון.

יתרונות המודל החיצוני ברורים: חיסכון בעלויות, מומחיות ממוקדת, ניסיון מעולמות תוכן מגוונים, ויכולת לעבוד בגמישות לפי צרכים משתנים. עם זאת, יש לוודא שהשירות לא ניתן "על הנייר" בלבד – אלא כולל ממשק עבודה קבוע, נוכחות בביקורות, ושילוב במדיניות הארגון.

טעויות נפוצות בבחירה – ומה המחיר שלהן

מינוי אדם חסר ניסיון או הכשרה הוא אולי הפתרון הזול – אך החשוף ביותר. ברגע שמתגלה כשל, הרגולטור בודק מי מונה, מה הוכשר, אילו פעולות נקט, ומה דווח לדירקטוריון. מינוי של עובד פנימי הכפוף למנכ"ל – נחשב פעמים רבות ללא אפקטיבי.

כשל נוסף: העדר תקשורת מספקת בין הקצין להנהלה. קצין ציות שנשאר מבודד, שלא שותף לדיונים או שאינו מעודכן בפעילות השוטפת – לא יכול למלא את תפקידו. התוצאה: מערכת מדומה שלא עומדת במבחן החוק.

עו"ד (וכלכלן) עובדיה אביצור – שירותים מותאמים לקצין ציות בארגון

עו"ד עובדיה אביצור מביא שילוב נדיר של הבנה רגולטורית עמוקה, ניסיון בשטח וניהול בפועל של מערכי ציות בגופים מהגדולים במשק. הוא שימש כקצין ציות חטיבתי וממונה אכיפה מנהלית בבנק דיסקונט, ניהל את תחום הסיכונים של חטיבת השווקים הפיננסיים, והוביל תהליכי ציות חוצי ארגון – כולל בזמן משברים וביקורות.

המשרד מציע שירותי קצין ציות במיקור חוץ ברמה הגבוהה ביותר: בניית מערך מהיסוד, ניסוח נהלים, בקרה והטמעה, הכשרות, דיווחים, ניהול תחקירים וייצוג מול רגולטורים. השירות מותאם לגודל הארגון, לתחום עיסוקו ולמשאבים הקיימים – תוך שמירה על סטנדרטים משפטיים ואתיים מחמירים.

הלקוחות נהנים מליווי צמוד, תקשורת ישירה ושקופה, ודגש על פתרונות מעשיים שמחזיקים לאורך זמן.

למידע נוסף על השירות ולסקירת תפקיד קצין הציות והמשמעויות המשפטיות שלו – ניתן לעיין בעמוד קצין ציות באתר המשרד.