חובת האמון הבנקאית
מאמר זה יעסוק בחובת האמון של הבנקים (להלן :"חובת אמון"), לאחר שנים רבות במערכת הבנקאית בתפקידים שונים ומשמעותיים, יועץ השקעות בכיר, קצין ציות חטיבתי וממונה אכיפה מנהלית, עבודה יום יומית מול לקוחות פרטיים ועסקיים, נושא המאמר מוכר לי עד מאוד. כאשר בנקאי מעניק שירות ללקוח, לכאורה צריך הבנקאי לדאוג לאינטרס של מקום עבודתו, אך במהרה […]
מעמדו של קצין הציות
מאמר זה יעסוק בתפקיד שעם השנים הפך למקצוע והוא קצין ציות, ייחודו של מאמר זה מגיע מהעמדה ומהניסיון המעשי של הכותב, קיים הבדל משמעותי בין כתיבת מאמר המסתמך על מחקרים אקדמיים ותאוריות לבין כתיבה המסתמכת על ניסיון מעשי, מגוון, עשיר בארגון כמו בנק גדול. תפקיד קצין ציות טומן בחובו אחריות רבה, יש צורך לדעת ולהכיר […]
חושבים לחתום ערבות, שימו לב !!
מהי ערבות ? ערבות היא מצב שבו צד שלישי מתחייב להיות אחראי לחובו של אדם אחר מול נושה, בנק, חברת מימון ועוד. במקרים מסוימים הערב עלול להיכנס לנעליו של נוטל ההלוואה ולשאת בחוב. חתימה על ערבות להלוואה עלולה לגרום לאי נעימויות ואף להסתבכות כלכלית, טרם חתימה על ערבות להלוואה הבינו היטב על מה אתם חותמים, […]
אכיפה מנהלית משברים ותובנות
כמומחים לתחום הרגולציה בכלל ובפרט לפיננסים ובנקאות, סקרנו נושא רגולטורי בוער-"אכיפה מנהלית". הכתבה פורסמה בגיליון חודש מאי 2023 של אתר כלכלי מקצועי ומוביל בתחומו – FUNDER. אכיפה מנהלית יועצים, משווקים ומנהלי תיקים מאת: עו"ד (כלכלן) עובדיה אביצור מניסיוני האישי כיועץ השקעות מעל עשור ולאחר מכן כממונה אכיפה מנהלית (בדימוס) באחד הבנקים הגדולים, אוכל להגיד כי […]
חובות הבנקים וחוק איסור הלבנת הון
חוק איסור הלבנת הון מטיל על הבנקים חובות אשר מטרתן לאתר עבירות הנוגעות לאיסור הלבנת הו. החובות הינן פעולות אקטיביות שייעשו באמצעות הבנקים. בעשור האחרון רבים מלקוחות הבנק התרגלו (לא בקלות) לשאלות אשר התחילו להישאל אודות פעילותם בחשבון, מקורות הכסף וכמובן בעת פתיחת החשבון על הפעילות הצפויה בחשבון. המילה דיווח הפכה לשגרת יומם של הבנקאים, […]
רגולציה ונותני שירותי פיננסים (צ'יינג')
מאמר שפורסם באתר עורכי הדין והמגשרים של ישראל. קישור לאתר ולכתבה נותני שירותי פיננסים (להלן : נש"פ ו/או נשפי"ם ו/או ארגון) מספקים שירותים פיננסים מסוגים שונים, כגון: ניכיון שיקים, המרת מט"ח, העברת מט"ח, העברות בנקאיות מקומיות ובין לאומיות. ל"וותיקים" מקוראי המאמר, נותני שירותים פיננסים מוכרים יותר בשם צ'יינג', אשר עבר מתיחת פנים וכברת דרך ארוכה […]
מערכת היחסים הבנק והלקוח
חובת הבנקים לתת שירות ובכללם לפתוח חשבון בנק (להלן: "החשבון") נדונה רבות בפסיקה, ככל והבנק מסרב לפתוח חשבון, על הבנק מוטל הנטל להוכחת הסבירות לסירובו. יחסי הכוחות בין הבנק ללקוח ברורים וידועים ועלתה לדיון רבות במהלך השנים בערכאות השונות, על הבנק מוטלת חובת אמון וחייב לנהוג כך מול לקוחותיו. ניגשתי לפתוח חשבון בנק, הבנקאי סירב, […]
ערב למשכנתא
בשנים האחרונות מחירי הדירות בישראל עלו בשיעור שהיה קשה ואף בלתי אפשרי לחזות , למיותר לציין כי עליית המחירים לא הייתה ביחס ישר לעליית השכר במשק וזאת בלשון המעטה. פועל יוצא של אלה, יחס ההון העצמי למחיר הדירה ירד, וכאשר מדובר על זוג צעיר בתחילת דרכו, גם הכנסתו אינה גבוהה עובדה המכבידה על אישור המשכנתא. […]
ייפוי כח בחשבון בנק
ייפוי כח בחשבון בנק (להלן: "חשבון") הוא מתן הרשאה מבעל/י החשבון (להלן: "בעל החשבון") לאדם נוסף לצורך ניהול/מעקב/ביצוע פעולות בחשבון שלו. מהו מיופה כח בחשבון ? מיופה כח הוא אדם המקבל הרשאה מבעל החשבון לפעול בחשבונו על פי ההרשאות אותם קיבל, הסמכויות אותם קיבל מיופה הכח הינם בתחום השליחות אותם הגדיר בעל החשבון. האם קיימים […]
סעיף אריכות ימים בחשבון בנק
סעיף אריכות ימים בחשבון בנק (להלן: "חשבון") היא אפשרות להמשיך ולהפעיל את החשבון באמצעות בעל החשבון שנותר בחיים, הסעיף רלוונטי בחשבונות בהם קיימים שני בעלי חשבון ויותר. בדרך זו נמנעת הקפאת החשבון לאחר פטירת אחד השותפים, וכאמור בעל החשבון שנותר בחיים רשאי לפעול בחשבון באופן שהוא שגרתי. על הבנק מוטלת חובת זהירות, לפיכך הבנק יסרב […]
